Capital + intérêts
475 000 $
25 000 $
(5%)
Coût total sur la période
Répartition Capital / Intérêts
Estimez vos paiements hypothécaires en quelques clics
Une calculatrice hypothécaire permet d’estimer un versement hypothécaire selon le prix d’achat, la mise de fonds, le taux d’intérêt, l’amortissement et la fréquence de paiement. Elle vous aide à comparer des scénarios de paiement et d’amortissement pour prévoir l’achat ou le refinancement hypothécaire d’un bien immobilier avant de poursuivre votre projet.
Cette simulation de prêt hypothécaire sert à mieux planifier votre budget. Elle ne remplace toutefois pas l’analyse d’un courtier hypothécaire et ne constitue pas une approbation ou une offre officielle. Utilisez la calculatrice comme point de départ pour comparer vos options.
Achat ou refinancement: choisissez le bon scénario
Pour un achat
L’onglet Achat sert à estimer les paiements liés à l’achat d’une propriété. Il utilise des données comme le prix d’achat, la mise de fonds, le taux d’intérêt, l’amortissement et la fréquence de paiement. Si votre projet concerne un achat, il peut aussi être utile de consulter notre service concernant le financement pour l’achat d’une maison, pour l’achat d’une résidence secondaire ou le financement d’un bien locatif.
Pour un refinancement
L’onglet Refinancement sert à estimer un nouveau paiement à partir d’un montant de prêt souhaité sur une propriété déjà détenue.
Ce scénario peut être utile pour revoir un financement ou évaluer une nouvelle structure hypothécaire. Dans un refinancement, certaines limites doivent généralement être respectées, surtout en lien avec la valeur marchande de la propriété. Il est généralement possible de demander un prêt représentant 80% de la valeur marchande de la propriété.
Comment utiliser la calculatrice hypothécaire
Pour obtenir une estimation utile, suivez ces étapes simples:
1. Sélectionnez votre scénario: Achat ou Refinancement
2. Entrez le prix d’achat ou le montant du prêt souhaité.
3. Ajoutez votre mise de fonds, si elle s’applique.
4. Indiquez le taux d’intérêt annuel.
5. Choisissez la période d’amortissement.
6. Sélectionnez la fréquence de paiement.
Comme des versements mensuels, aux deux semaines, bimensuels ou hebdomadaires. Dans le cas des versements aux deux semaines ou hebdomadaires, il est possible d’accélérer les paiements. En pratique, des paiements accélérés font en sorte de rembourser l’équivalent d’un mois supplémentaire en capital par année.
Vous pouvez ensuite modifier les paramètres pour comparer plusieurs résultats. Par exemple, une mise de fonds plus élevée peut réduire le montant à emprunter. Pour mieux comprendre son rôle dans votre projet, consultez la page sur la mise de fonds pour l’achat d’une maison.
Certains scénarios ne sont pas toujours bien représentés dans un calculateur hypothécaire en ligne. C’est le cas, entre autres, de certaines mises de fonds non traditionnelles, de certains prêts assurés via l’utilisation de programmes spécifiques ou de l’utilisation d’une garantie collatérale pour éviter ou limiter la mise de fonds.
Quels facteurs influencent votre paiement hypothécaire?
Le paiement hypothécaire dépend de plusieurs éléments. Voici les principaux facteurs à regarder avant d’interpréter vos résultats:
- Montant emprunté: plus le prêt hypothécaire est élevé, plus le paiement peut augmenter.
- Mise de fonds: une mise de fonds plus élevée réduit souvent le montant à financer. Elle peut aussi influencer certains frais liés au prêt et les taux d’intérêt offerts par les prêteurs.
- Taux d’intérêt: le taux réel dépend du profil de l’emprunteur, du type de financement et du type de propriété. Il peut donc varier d’un dossier à l’autre.
- Période d’amortissement: une période plus longue peut réduire les versements mensuels, mais augmenter les intérêts payés au fil du temps.
- Fréquence des paiements: le simple fait de modifier la fréquence des versements de mensuel vers hebdomadaires ou aux deux semaines n’a pas d’impact significatif sur l’intérêt payé à long terme et la période d’amortissement effective. Pour rembourser plus rapidement, il faut augmenter les paiements, soit en accélérant, soit en utilisant les privilèges de remboursement anticipé, ou cotiser des montants forfaitaires qui contribuent à diminuer directement le solde du prêt hypothécaire. À l’exception des paiements accélérés, la calculatrice hypothécaire ne permet pas de simuler les autres options de remboursement anticipés.
- Assurance prêt hypothécaire: elle peut s’ajouter dans certains cas, selon la mise de fonds et le type de financement.
- Coûts liés à la propriété: les taxes, assurances, frais d’énergie, frais d’entretien, frais de maintenance et frais de démarrage ne sont pas tous inclus dans la calculatrice.
Comment interpréter les résultats de votre simulation
Les résultats d’une simulation de prêt hypothécaire aident à visualiser les grandes lignes de votre scénario. Selon l’outil, vous pouvez voir:
- Le versement périodique.
- Le montant du prêt.
- Le coût total des paiements.
- Le capital remboursé.
- Les intérêts payés.
- La répartition entre capital et intérêts.
Ces résultats sont fournis à titre indicatif. Ils peuvent varier selon votre dossier, votre taux réel, votre mise de fonds, votre type de prêt et les critères du prêteur.
Le calcul peut aussi varier selon la composition des intérêts. Par exemple, les prêts à taux fixe utilisent souvent une composition semestrielle, alors que plusieurs prêts variables utilisent une composition mensuelle. Une petite différence peut donc apparaître dans certains scénarios. Notre calculatrice calcule selon une composition semestrielle des intérêts.
Calculatrice hypothécaire ou préautorisation: quelle différence?
La calculatrice hypothécaire sert à estimer
La calculatrice permet d’obtenir une estimation rapide d’un paiement. Elle aide à comparer des scénarios, mais elle ne confirme pas votre capacité d’emprunt.
Elle ne doit pas être vue comme un outil de préqualification hypothécaire.
La préautorisation sert à valider
La préautorisation hypothécaire permet d’évaluer plus précisément votre dossier. Elle peut tenir compte de vos revenus, de vos dettes, de votre profil de crédit, de votre mise de fonds et des critères des prêteurs.
Elle est recommandée avant de magasiner une propriété ou lorsque vous voulez connaître votre capacité d’achat avec plus de précision. Avant de prendre une décision, il est préférable de faire valider votre scénario par un courtier.
Après votre simulation, pourquoi parler à un courtier?
Après avoir utilisé la calculatrice, un courtier peut vous aider à passer d’une estimation générale à une analyse mieux adaptée à votre situation.
Un courtier peut vous aider à:
- Valider votre capacité d’emprunt.
- Comparer plusieurs prêteurs.
- Comprendre les conditions hypothécaires.
- Valider le taux que vous pourrez obtenir.
- Évaluer différents scénarios.
- Vérifier les limites de l’outil en ligne.
- Préparer une demande de financement.
Prêt à valider votre scénario hypothécaire?
Vous avez fait votre calcul de prêt hypothécaire et vous voulez savoir si vos chiffres sont réalistes? Un courtier d’Hypothèque 360 peut vous aider à les valider et à mieux comprendre vos options. Vous pouvez prendre rendez-vous ou remplir le formulaire du site pour obtenir une analyse personnalisée selon votre projet.
Foire aux questions sur la calculatrice hypothécaire
Comment calculer un paiement hypothécaire?
Un paiement hypothécaire dépend du montant emprunté, du taux d’intérêt, de l’amortissement et de la fréquence de paiement. Une calculatrice hypothécaire permet d’estimer ce versement à partir de ces données.
Est-ce que le résultat de la calculatrice est garanti?
Non. Le résultat est une estimation et ne constitue pas une approbation hypothécaire. Les conditions réelles dépendent de votre dossier et des critères du prêteur.
Quelle est la différence entre amortissement et terme hypothécaire?
L’amortissement est la période totale prévue pour rembourser le prêt, par exemple 25 ans. Le terme hypothécaire est la durée de votre contrat actuel avec le prêteur.
Quand devrais-je demander une préautorisation hypothécaire?
La préautorisation est utile avant de magasiner une propriété. Elle permet de mieux connaître votre capacité d’achat et de préparer votre dossier avec plus de précision.
Est-il possible d’obtenir un tableau d’amortissement?
Actuellement, le tableau d’amortissement n’est pas disponible directement dans l’outil. Hypothèque 360 aimerait l’ajouter éventuellement. Vous pouvez toutefois prendre rendez-vous pour obtenir plus de détails sur votre scénario. Un courtier hypothécaire de chez Hypothèque 360 pourra valider la faisabilité de votre projet et vous préparer un tableau d’amortissement pour vous.