La mise de fonds pour l’achat d’une maison constitue une étape cruciale dans le parcours pour devenir propriétaire. Non seulement elle influence les conditions de votre prêt hypothécaire, mais elle peut également avoir un impact significatif sur le coût total de l’acquisition. Hypothèque 360, en tant que cabinet en courtage hypothécaire, vous donne les meilleurs outils pour planifier votre mise de fonds, rendant l’achat de votre maison plus facile et améliorant vos finances sur le long terme.
Qu'est-ce que la mise de fonds?
La mise de fonds pour l’achat d’une maison se veut l’apport monétaire provenant de l’acheteur qui est déduit du prix d’achat lorsqu’un financement hypothécaire est demandé. Elle joue un rôle déterminant dans l’accès aux meilleures conditions de prêt hypothécaire proposées par les institutions financières. Plus le montant de la mise de fonds est élevé, plus le risque pour le prêteur est réduit, ce qui peut se traduire par des taux d’intérêt plus avantageux pour l’emprunteur. Toutefois, le risque du prêteur peut être diminué si le prêt est assuré par un des trois assureurs hypothécaires au Canada : SCHL, Sagen et Canada Guaranty. Un prêt assuré a l’avantage de donner accès à un taux d’intérêt plus bas, mais l’emprunteur doit payer une prime d’assurance qui est ajoutée au prêt demandé.
Par ailleurs, une mise de fonds de 20% et plus peut éliminer la nécessité de souscrire à une prime d’assurance prêt hypothécaire, engendrant ainsi des économies à court terme. Enfin, bien que la mise de fonds initiale représente un défi financier, elle constitue un investissement dans votre patrimoine immobilier, augmentant votre part de la propriété et diminuant les intérêts que vous paierez à chaque versement.
Les exigences minimales de mise de fonds au Québec
Pour les maisons coûtant jusqu'à 500 000 $
Les acheteurs doivent fournir une mise de fonds minimale de 5 %. Cette règle vise à rendre l’accession à la propriété plus facile, en particulier pour les premiers acheteurs ou ceux qui achètent des propriétés moins dispendieuses.
Lorsque le prix d'achat se situe entre 500 000 $ et 999 999 $
Les acheteurs doivent mettre 5 % du premier 500 000 $, puis 10 % du montant restant. Cette structure progressive reflète la nécessité d’un engagement financier plus conséquent pour les propriétés de valeur supérieure, équilibrant l’accessibilité avec la responsabilité financière.
Pour les propriétés d'un million de dollars ou plus
le prêt ne peut plus être assuré. Une mise de fonds minimale de 20 % est donc nécessaire. De plus, le risque étant en totalité entre les mains du prêteur, certains facteurs pourraient même faire en sorte qu’un pourcentage de mise de fonds encore plus grand pourrait être demandé. Ce seuil plus élevé souligne l’importance d’une assise financière solide pour les achats de haute valeur.
Ces directives, établies par les institutions financières et encadrées par les organismes canadiens de réglementation, visent à maintenir un marché immobilier sain et accessible. Elles prennent en compte à la fois la capacité des acheteurs à supporter les coûts initiaux et le risque associé aux prêts hypothécaires de grande envergure. En comprenant bien ces exigences, les acheteurs peuvent mieux planifier leur achat et choisir une propriété qui correspond à leurs moyens financiers et à leurs objectifs à long terme.
Prenez note que tout dépendamment de votre secteur ou de votre situation financière, il existe aussi la possibilité d’acheter une nouvelle propriété sans devoir débourser de mise de fonds. Prenez rendez-vous avec un de nos courtiers pour savoir si cette option peut s’appliquer à vous.
Avantages d'une mise de fonds importante
Opter pour une mise de fonds importante offre non seulement l’avantage d’économiser sur les intérêts hypothécaires à long terme mais contribue également à une meilleure stabilité financière. En réduisant le montant emprunté, vous minimisez votre exposition au risque de fluctuation des taux d’intérêt et renforcez votre équité dans la propriété plus rapidement. Cette approche prudente peut s’avérer particulièrement bénéfique dans les périodes de volatilité des taux d’intérêt, vous offrant une tranquillité d’esprit non négligeable.
Nous recommandons malgré tout de conserver un fonds de prévoyance et de ne pas mettre toute son épargne dans la mise de fonds, car une fois appliqué pour réduire le montant de l’emprunt, votre argent n’est plus liquide et pourrait, dans certains cas, ne plus être accessible avant plusieurs années.
Comment accumuler une mise de fonds
Voici des stratégies clés pour vous aider à accumuler une mise de fonds suffisante à l’achat d’une propriété :
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Épargnez sans payer d’impôts sur les rendements, rendant chaque dollar économisé plus efficace pour votre mise de fonds.
Régime d'accession à la propriété (RAP)
Retirez jusqu’à 35 000 $ de votre REER sans imposition immédiate, à rembourser sur 15 ans, pour financer votre achat immobilier.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Cotisez jusqu’à 8 000$ par année, jusqu’à un maximum de 40 000$. Tout comme pour les REER, chaque dollar cotisé réduit du même montant le revenu imposable pour l’année visée. Vous pourrez retirer tout l’argent accumulé dans ce compte au moment de l’achat de votre première résidence principale. Contrairement au RAP, vous n’avez pas à rembourser le montant retiré.
Automatisation des économies
Configurez des virements automatiques vers votre compte épargne pour bâtir systématiquement la mise de fonds de votre maison sans effort supplémentaire.
Ces astuces simplifient l’épargne de la mise de fonds, vous aidant à avancer vers l’achat de votre maison avec confiance. Pour des conseils sur mesure adaptés à votre situation financière, contactez Hypothèque 360.
Pourquoi choisir Hypothèque 360?
Accumuler une mise de fonds pour l’achat d’une maison est une étape clé de votre projet immobilier, et Hypothèque 360 est là pour vous accompagner. En tant qu’équipe regroupant des courtiers hypothécaires expérimentés, nous comprenons le défi que cela représente et nous sommes déterminés à vous guider vers la réalisation de votre objectif. Voici pourquoi faire appel à Hypothèque 360 est votre meilleur choix pour la gestion de votre mise de fonds pour l’achat d’une maison :
Solutions personnalisées
Nous ajustons nos services à vos besoins spécifiques en matière d’accumulation de mise de fonds, grâce à notre expertise approfondie du marché immobilier et des produits financiers.
Processus simplifié
Nous valorisons votre temps et vos efforts. C’est pourquoi nous proposons une démarche transparente et une prise en charge rapide, visant à faciliter votre épargne et votre planification financière pour mieux rencontrer vos objectifs.
Technologie de pointe
L’utilisation d’outils technologiques avancés nous permet de gérer votre dossier de financement de manière efficace et sécurisée.
Conditions avantageuses
Profitez de conseils sur mesure pour bénéficier de taux d’intérêt compétitifs et d’une gamme variée de solutions de financement, le tout avec le support constant de notre équipe d’experts dévoués à votre succès financier.
En choisissant Hypothèque 360, vous bénéficiez d’un partenariat fiable et sur mesure, conçu pour vous aider à atteindre votre objectif d’achat immobilier avec confiance. Notre mission est de transformer votre parcours d’achat d’une maison en une expérience positive et sans stress, en vous fournissant les conseils, les outils et le soutien nécessaires à chaque étape du processus.
Achetez une maison avec confiance : Consultez Hypothèque 360 pour une expertise approfondie!
Contactez Hypothèque 360
Prêt à franchir le pas vers l’achat de votre maison? Contactez Hypothèque 360 dès aujourd’hui pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour chaque étape du processus d’achat, débutant par l’accumulation de votre mise de fonds pour l’achat d’une maison. Notre équipe est là pour vous aider à naviguer dans le monde du financement immobilier, en vous offrant les meilleures options pour votre situation.
