Le refinancement hypothécaire est une stratégie financière permettant aux propriétaires de biens immobiliers de retirer l’équité disponible sur leur immeuble pour réaliser divers objectifs tels que : réduire leurs obligations mensuelles, réaliser des projets d’envergure, contribuer à leurs placements, générer une mise de fonds pour l’achat d’un nouveau bien immobilier et plus encore. Dans certains cas, il est possible d’obtenir des conditions de prêt et un meilleur taux à travers le processus de refinancement. Il est aussi permis de ramener la période de remboursement du prêt sur 25 ou 30 ans, de manière générale, et même jusqu’à 40 ans, avec certains prêteurs spécialisés.
Qui sommes-nous?
Chez Hypothèque 360, nous maîtrisons la restructuration du financement immobilier à l’aide du refinancement hypothécaire. Nous offrons un accompagnement sur mesure aux familles et aux individus ayant un besoin de financement hypothécaire. Dès la première consultation jusqu’à la finalisation de votre refinancement, nous sommes à vos côtés pour veiller à ce que chaque décision contribue positivement à votre situation financière et à vos projets de vie.
Notre objectif est de rendre le processus de refinancement transparent et bénéfique pour vous, en personnalisant nos conseils pour s’aligner avec vos besoins et aspirations financières. Que vous cherchiez à réduire vos mensualités, à regrouper vos dettes, à accéder à du capital pour des projets futurs ou à faire travailler votre équité en contribuant à vos placements ou en investissant dans l’immobilier, Hypothèque 360 s’engage à vous fournir une guidance de haut niveau et personnalisée à vos besoins.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire?
Le refinancement hypothécaire vise à renégocier les termes de votre prêt existant dans le but de libérer le capital accumulé dans votre maison en partie ou en entier (selon le ratio maximal possible). À travers ce processus, il peut être possible d’optimiser son offre de taux d’intérêt et de jouer sur la période d’amortissement pour que le paiement qui en découle convienne à votre budget.
Cette démarche permet de retravailler tous les paramètres de votre prêt hypothécaire : la période de remboursement, autrement appelé période d’amortissement, le taux d’intérêt, l’ajout ou le retrait d’une marge de crédit hypothécaire, l’ajout ou le retrait de tranches distinctes. En ajustant les variables de votre prêt, vous pouvez donc adapter votre budget pour mieux refléter votre réalité actuelle.
Il peut être plus avantageux pour vous d’effectuer le refinancement avec votre créancier actuel ou avec un nouveau prêteur. Nos courtiers sont à votre service pour vous offrir des conseils objectifs quant à la solution la plus adéquate pour la réalisation de votre refinancement.
Engager un refinancement est une décision stratégique qui nécessite une évaluation précise de vos besoins et objectifs à long terme ainsi que de l’environnement économique actuel.
Les types de refinancement hypothécaire
Le refinancement hypothécaire se décline en plusieurs formes, chacune répondant à des besoins spécifiques. Que vous cherchiez à utiliser la valeur nette de votre domicile pour effectuer un investissement ou pour améliorer votre situation financière en réduisant vos obligations mensuelles, nos courtiers sauront vous orienter vers l’option la plus pertinente.
Refinancement pour réduction de taux
Il s’avère parfois intéressant de refinancer en cours de terme pour bénéficier d’une offre de taux d’intérêt plus avantageuse, réduisant ainsi les intérêts payés sur le prêt pour les années à venir.
Refinancement pour retrait de capital
Offre la possibilité de toucher à l’équité disponible dans votre bien immobilier, libérant ainsi des fonds pour des rénovations, un investissement, des placements ou effectuer une consolidation de dettes.
Refinancement pour modification de l’amortissement
Ajuste la période de remboursement de votre prêt hypothécaire, que ce soit pour la raccourcir et économiser sur les intérêts ou pour l’allonger afin de réduire les paiements.
Les avantages du refinancement hypothécaire
Opter pour le refinancement hypothécaire offre plusieurs avantages significatifs. Cette stratégie peut vous aider à revamper votre budget selon votre réalité financière actuelle, à réaliser un projet d’investissement ou de rénovation, ou à contribuer à vos placements pour préparer votre retraite. En exploitant efficacement la valeur nette de votre maison, vous pouvez atteindre des objectifs financiers que vous auriez pu croire irréalisables.
De plus, si vous prévoyez vendre votre maison d’ici quelques années, le fait de refinancer votre prêt dans une institution financière offrant des conditions de prêt avantageuses peut vous permettre de sauver énormément d’argent sous forme de pénalité pour remboursement anticipé.
Pour découvrir comment ces avantages peuvent s’appliquer à votre situation spécifique et explorer les options de refinancement disponibles, n’hésitez pas à contacter notre équipe dès aujourd’hui.
Hypothéquer une maison :
Ce que vous devez savoir
Hypothéquer une maison dans le cadre d’un refinancement offre une opportunité d’accéder à des ressources financières importantes qui peuvent être réinvesties de manière stratégique.
1. Nouvelle qualification
Lorsque vous demandez à un créancier, même celui avec lequel vous avez déjà un prêt, de libérer un financement supplémentaire, il se doit de s’assurer que vous avez la capacité d’emprunt nécessaire. Pour se faire, vous devrez donc repasser à travers le processus d’approbation hypothécaire complet en fournissant des documents et en donnant accès à votre fiche de crédit.
2. Pénalité potentielle
Si vous n’avez actuellement pas de prêt sur votre propriété ou que vous arrivez à l’échéance de votre contrat avec un créancier, vous ne serez pas pénalisé pour effectuer une demande de refinancement. Cependant, si vous êtes en cours de terme, la seule manière d’éviter de devoir payer une pénalité selon votre contrat, est d’effectuer le refinancement avec votre créancier actuel. Faites attention, car sachant cela, votre créancier pourrait vous faire une offre moins intéressante que la compétition. Dans certains cas, il peut être bénéfique d’assumer la pénalité pour avoir accès à une offre plus avantageuse. Prenez le temps de vérifier avec un de nos courtiers. De plus, bien que plutôt rares, certains prêteurs ne permettent pas de refinancer en cours de terme sans payer de pénalité.
3. Frais juridiques
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, il est possible que votre créancier ait enregistré une charge accessoire plus élevée que le prêt que vous aviez initialement demandé. Cette charge vous permet de réhypothéquer votre maison sans devoir repasser devant un notaire, ce qui vous permet d’éviter de payer des frais juridiques. Toutefois, si vous n’avez présentement pas de prêt lié à votre propriété, ou si la charge accessoire n‘est pas assez élevée pour couvrir votre nouvelle demande de financement, il sera nécessaire d’enregistrer une nouvelle hypothèque devant un notaire, ce qui entraîne conséquemment des frais juridiques à payer. En changeant de prêteur, il est possible d’obtenir une remise en argent pour aider à couvrir ces frais en partie ou en totalité tout dépendamment des offres disponibles au moment du refinancement.
Pour naviguer dans ces options, utilisez les services d’Hypothèque 360. Nous sommes prêts à vous guider à chaque étape.
Pourquoi choisir Hypothèque 360 pour votre préautorisation hypothécaire?
Chez Hypothèque 360, nous maîtrisons le processus de refinancement hypothécaire pour en faire une expérience à la fois fluide et transparente. Notre approche se distingue sur plusieurs points :
Solutions personnalisées
Nos stratégies sont spécifiquement conçues pour aligner vos objectifs de refinancement avec votre situation financière, grâce à notre connaissance approfondie des options disponibles.
Processus simplifié
Notre processus est rapide et épuré, visant à minimiser votre charge administrative et à accélérer la réalisation de votre refinancement hypothécaire.
Technologie de pointe
Nous utilisons des outils technologiques avancés pour une gestion efficace et sécurisée de votre dossier, vous assurant une tranquillité d'esprit.
Conditions avantageuses
Profitez de conditions de prêt très compétitives et d'une sélection diversifiée de produits financiers, jumelé à une offre de taux d’intérêt concurrentielle.
En faisant appel à Hypothèque 360 pour votre refinancement hypothécaire, vous bénéficiez d’un partenariat avec un courtier hypothécaire dédié à maximiser vos passifs pour atteindre vos objectifs. Nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape, veillant à ce que votre refinancement vous place dans la meilleure position pour réaliser vos ambitions. Engagez-vous vers un avenir financier plus serein avec Hypothèque 360.
Contactez Hypothèque 360
Prêt à explorer vos options de refinancement hypothécaire? Notre équipe chez Hypothèque 360 est là pour répondre à toutes vos questions et pour vous accompagner à chaque étape du processus menant à votre financement hypothécaire. Contactez-nous dès aujourd’hui pour une consultation personnalisée et découvrez comment refinancer votre immeuble peut vous bénéficier.
